Bør jeg spare i barnets eller mitt navn?

Det finnes mange gode argumenter for å velge både den ene eller den andre løsningen. Her er er noe av det viktigste du bør vite når du skal spare til barn:

 

Sparing i barnets navn

 

Fordeler

• Pengene til barnet inngår ikke i boet ved skilsmisse eller dersom en av foreldrene dør. Slik unngår du at penger som er spart til barnet ender opp med å bli en del av skilsmisseoppgjøret.
  
  
• Etter fylte 17 år vil ikke pengene inngå i foreldrenes skattepliktige inntekt og formue.
  
  
• Det kan være interessant og lærerikt for barna å følge med på sin egen sparing.

Ulemper

• Dersom beløpet blir høyere enn 2 G (248 056 kr i 2024) vil Fylkesmannen overta forvaltningen av pengene. Det skal sikre at pengene ikke tas ut av kontoen og brukes på noe som ikke er i barnets interesse. (Du kan unngå det ved å skrive et gavebrev eller testament, der det kommer frem at barna i samråd med foreldrene skal råde over pengene. Send en kopi til Fylkesmannen).
• Dersom nettoformuen blir større enn et gitt beløp ( 487 340 kroner i 2024), kan kan det føre til redusert utdanningsstipend fra Statens lånekasse når den tid kommer.
• Når barnet fyller 18 år kan du ikke lenger bestemme hva pengene skal brukes til. Barnet disponerer sparepengene selv, noe som er greit å huske på før 18-års dagen. Ta gjerne en prat med barnet om fornuftig bruk av penger. 

Sparing i eget navn

 

Fordeler

• Du kan fritt disponere pengene, og velger selv når du vil overføre hele eller deler av summen til barnet.
• Det begrenser ikke retten til utdanningsstipend hos Statens Lånekasse.
  
  
• Du kan enkelt se og endre sparingen i nettbanken din.
  
  
• Forbehold mot inngripen fra fylkesmann er ikke nødvendig

Ulemper

• Midlene inngår i boet ditt ved skilsmisse eller dersom en av foreldrene dør. Ønsker du at gavepenger skal holdes utenfor, må det spesifiseres i et gavebrev eller testament.